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Calcul de TAEG

Le TAEG (Taux Effectif Global) définit un mode de calcul global du coût total du prêt sur toute la période de remboursement contractuel.
Avec le simulateur qui suit, vous pouvez soit calculer le coût réel que représentera votre crédit, soit comparer deux offres. En effet, le TAEG permet de refléter l'ensemble des coûts, et l'on obtient alors un seul taux qui constitue une base de comparaison globale nette fiable.
Le TAEG prend en compte l'ensemble des frais obligatoires liés au financement :
  • Le taux d'intérêt du prêt ou taux d'intérêt nominal.
  • Les frais de dossier. Bien qu'ils ne représentent qu'une très faible part du coût total du prêt, ils ont un impact réel sur le TAEG car ils sont payés à la mise en place du prêt.
  • Les primes d'assurance décès-invalidité et incapacités temporaires de travail obligatoires. Le calcul du TAEG prend en compte les primes d'assurance en les additionnant aux mensualités de crédit et en recalculant le taux global correspondant.
  • Les frais de garantie (parfois également appelés frais de constitution des sûretés réelles). Ils sont obligatoires dans le calcul du TAEG puisque vous ne pouvez pas obtenir de prêt sans garantie. Ils sont déduits du montant prêté pour calculer le taux effectif global.*

  • * Exemple : dans le cas d'un prêt d'un montant de 100 000 € sur 15 ans au taux nominal de 4,30 %, des frais de garantie égaux à environ 1,6 % du montant du prêt (1 600 €) aboutiront à un TAEG de 4,54 % soit une augmentation du taux nominal de 0,24 %.
Vous pouvez opter pour la caution, l'hypothèque ou l'Inscription en Privilège de Prêteur de Deniers (IPPD) :
  • La caution est particulièrement intéressante financièrement. En effet, afin de réduire les frais de garantie pour les particuliers, les banques ont créé des sociétés de cautionnement. La caution sert à garantir le paiement d'une dette contractée sur des biens immobiliers neufs ou anciens. La société de cautionnement s'engage à se substituer à vous en cas de défaillance de paiement. En contrepartie, vous devez verser à la société de cautionnement, dès le déblocage des fonds, une contribution proportionnelle au montant du prêt, composée :
    • d'une contribution à un fonds mutuel de garantie qui pourra parfois vous être en partie (0,75 %) reversée à la fin de votre crédit s'il n'y a eu aucun problème. Cette contribution varie en fonction du montant.
    • d'une commission qui est définitivement acquise par l'organisme de caution : 0,5 % du montant du prêt, avec un minimum de 100 € et un maximum de 500 €.
  • L'hypothèque est une garantie traditionnelle dont le coût est relativement élevé. L'hypothèque sert à garantir le paiement d'une dette contractée sur des biens immobiliers neufs ou anciens. Elle fait l'objet d'une taxe de publicité foncière (0,615 % du montant du prêt), ce qui explique son coût élevé. Les frais d'hypothèque représentent environ 2 % du montant du prêt.
  • L'Inscription en Privilège de Prêteur de Deniers (IPPD) : c'est une garantie traditionnelle portant uniquement sur les biens anciens. Elle est moins chère que l'hypothèque car il n'y a pas de frais d'enregistrement ni de taxe de publicité foncière.
Le TAEG est :
  • Obligatoire. Toutes les banques doivent vous communiquer cette information, elle vous permet de récapituler les éléments essentiels du coût et de les mesurer.
  • Objectif. Il reprend les différents coûts du prêt de manière neutre et objective sans possibilité d'adaptation.
  • Chiffré. On peut connaître immédiatement l'ordre de grandeur de coût d'une proposition de financement ; un TAEG plus élevé signifie, si tous les éléments sont repris de manière identique, un coût total plus élevé.
Dans le cas d'un prêt à taux révisable, on utilise le taux de la première période de taux fixé. Par exemple, si le taux évolue trimestriellement, on prendra en compte le taux du premier trimestre. Le calcul du TAEG est alors totalement indicatif puisqu'il n'a presque aucune chance de refléter la réalité !


Les simulateurs financiers présents sur ce site offrent un accès sans restrictition de durée et respectent totalement l'anonymat (aucun pistage, aucun email requis).
Vous pouvez les utiliser sans modération !
 




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Dernière mise à jour : 03/05/2022

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